شراء الذهب نقدًا دون هوية في ألمانيا: ما المسموح؟

شراء أو بيع المعادن الثمينة مباشرة عند الشباك مقابل النقد يُسمى في ألمانيا Tafelgeschäft. لفترة طويلة كان الطريقة المعتادة لشراء الذهب دون ترك أثر. لكن القواعد أصبحت أشد بكثير منذ بضع سنوات، ومن المهم معرفتها، خاصة لمن اعتاد في بلده على شراء الذهب نقدًا دون أي أوراق.

الحد هو 2000 يورو

منذ 1 يناير 2020 يجب على تجار المعادن الثمينة في ألمانيا، وفق قانون مكافحة غسل الأموال (Geldwäschegesetz)، التحقق من هوية الزبون بمجرد أن تبلغ المعاملة النقدية 2000 يورو أو أكثر. قبل ذلك كان الحد 10000 يورو. تحت 2000 يورو لا يزال الشراء النقدي دون هوية ممكنًا.

التجزئة ممنوعة

من يقسّم عملية شراء كبيرة إلى عدة مشتريات صغيرة للالتفاف على الحد يخالف القانون. التجار ملزمون باعتبار المعاملات المترابطة معاملة واحدة، والإبلاغ عن الأنماط المشبوهة.

ماذا يحدث عند التحقق من الهوية؟

يفحص التاجر بطاقة هويتك أو جواز سفرك ويحفظ البيانات وفق مدد الحفظ القانونية. ولا يترتب على ذلك إبلاغ تلقائي لمصلحة الضرائب. شراء الذهب قانوني تمامًا، والتحقق من الهوية يهدف فقط إلى مكافحة غسل الأموال.

عند البيع ينطبق الأمر نفسه

إذا بعت ذهبًا واستلمت المبلغ نقدًا، فإن واجب التحقق من الهوية يسري أيضًا ابتداءً من 2000 يورو. وعند الدفع بالتحويل البنكي يطلب التجار عادةً إثبات هوية في كل الأحوال.

نظرة إلى المستقبل

على مستوى الاتحاد الأوروبي أُقرّت قواعد جديدة لمكافحة غسل الأموال، تتضمن من بين أمور أخرى حدًا أعلى عامًا للدفع النقدي. من يشتري نقدًا بانتظام عليه متابعة هذه التطورات.

ملاحظة: هذا المقال يعرض الوضع العام وليس استشارة قانونية.