Acheter de l'or anonymement en Allemagne

Depuis 2020, l'identification est obligatoire en Allemagne dès 2 000 euros payés en espèces pour des métaux précieux. Ce qui s'applique et les erreurs à éviter.

En Allemagne, on appelle Tafelgeschäft (littéralement « opération au comptoir ») l'achat ou la vente de métaux précieux directement au guichet, payés en espèces. Longtemps, c'était la manière classique d'acquérir de l'or sans laisser de traces. Depuis quelques années, les règles sont nettement plus strictes.

Le seuil est de 2 000 euros

Depuis le 1er janvier 2020, les négociants en métaux précieux en Allemagne doivent identifier leurs clients en vertu de la loi contre le blanchiment (Geldwäschegesetz) dès qu'une transaction en espèces atteint 2 000 euros ou plus. Auparavant, le seuil était de 10 000 euros. En dessous de 2 000 euros, un achat anonyme en espèces reste possible.

Fractionner est interdit

Diviser un achat important en plusieurs petits achats pour contourner le seuil n'est pas légal. Les négociants sont tenus de considérer des opérations liées comme un tout et de signaler les schémas suspects.

Que se passe-t-il lors de l'identification ?

Le négociant vérifie votre carte d'identité ou votre passeport et conserve les données pendant les durées légales. Si vous êtes étranger, prévoyez de préférence votre passeport ou votre carte d'identité nationale : un titre de séjour seul n'est pas toujours accepté. L'identification n'entraîne aucune déclaration automatique à l'administration fiscale. Acheter de l'or est légal – l'identification sert à lutter contre le blanchiment d'argent.

Même règle à la vente

Si vous vendez de l'or et vous faites payer en espèces, l'obligation d'identification s'applique également à partir de 2 000 euros. Pour un paiement par virement, les négociants demandent de toute façon une pièce d'identité en règle générale.

Perspectives

Au niveau de l'UE, de nouvelles règles contre le blanchiment ont été adoptées ; elles prévoient notamment un plafond général pour les paiements en espèces. Si vous achetez régulièrement en espèces, suivez l'évolution de près.

Remarque : cet article reflète la situation générale et ne constitue pas un conseil juridique.